A 2025. szeptember 1-jén elindult Otthon Start Program a fiatal első lakásvásárlók számára nyújt fix 3%-os kamatozású állami támogatott hitelt. A konstrukció célja, hogy valóban elérhetővé tegye a saját otthonhoz jutást azok számára, akiknek eddig csak álom maradt a lakásvásárlás.
Kik vehetik igénybe?
A hitel kizárólag első lakásvásárlók számára érhető el, akik megfelelnek a következő kritériumoknak:
- Nincs 50%-ot meghaladó tulajdoni hányaduk belterületi lakóingatlanban, és az elmúlt 10 évben sem volt
- Büntetlen előéletűek és nincs jelentős köztartozásuk
- Legalább 2 éve folyamatosan biztosítási vagy kiegészítő jogviszonnyal rendelkeznek, amit igazolni tudnak
- Jövedelmi és hitelképességi feltételeknek megfelelnek a bankok által előírtak szerint
Fontos kivétel: ha valakinek van ingatlana, de annak értéke nem haladja meg a 15 millió forintot, vagy haszonélvezettel terhelt, akkor szintén igényelheti a hitelt.
Mire használható a hitel?
A 3%-os kamatozású kölcsön felhasználható:
- Lakás vásárlására (használt vagy új)
- Lakás építésére
- Kombinálható CSOK Plusz és közszolgálati otthontámogatással is
Az ingatlan értékének korlátai: lakások esetében maximum 100 millió forint, családi házaknál 150 millió forint lehet az ingatlan értéke.
Főbb feltételek röviden
Paraméter
Feltétel
Hitelösszeg
Maximum 50 millió forint
Kamat
Fix 3% (vagy alacsonyabb, egyes bankok 2,95%-nál is kínálnak)
Futamidő
Maximum 25 év
Önerő
Legalább 10% (90% LTV)
Igénylés kezdete
2025. szeptember 1-től
Korhatár
Nincs felső korhatár megkötve
Gyakorlati tudnivalók
Önerő és fedezet
A kölcsön összege legfeljebb az ingatlan értékének 90%-a lehet, így minimum 10% önerő szükséges. Például egy 50 millió forintos ingatlan vásárlásához legalább 5 millió forint saját erőre van szükség.
Banki folyamat
Az igénylést a Fix 3%-os kölcsönt nyújtó bankoknál lehet benyújtani. A bankoknál különbségek lehetnek a folyósítási feltételekben és adminisztrációs díjakban, érdemes összehasonlítani az ajánlatokat.
Fontos korlátozások
- Vásárlási ár és értékbecslés eltérése legfeljebb 20% lehet, ezt meghaladó eltérés esetén nem vehető igénybe a támogatott hitel
- Közeli hozzátartozótól vagy élettárstól történő vásárlás nem engedélyezett
- Az értékbecslési szakvélemény nem lehet 90 napnál régebbi a hitelkérelem benyújtásakor
Kamat és költségek
A kamat fix 3% (vagy alacsonyabb, egyes bankok már 2,95%-nál is kínálnak). A kamat fixálása a teljes futamidőre biztosított. A 3%-os kamat a piaci hitelekhez képest jelentősen kedvezőbb, jelenleg a piaci kamatok 8-10% körül mozognak.
Példa számítás: 50 millió forintos ház építése
Tegyük fel, hogy 50 millió forintos ház építését tervezi egy család a 3%-os Otthon Start hitellel.
Hitelparaméterek
Paraméter
Érték
Ingatlan értéke
50 000 000 Ft
Önerő (10%)
5 000 000 Ft
Felvett hitelösszeg
45 000 000 Ft
Kamat
3% fix
Futamidő
25 év (300 hónap)
Havi törlesztőrészlet számítása
A 3%-os fix kamatú, 25 éves futamidejű hitel havi törlesztőrészletének kiszámításához a jelzáloghitelekre jellemző annuitásos törlesztés módszerét alkalmazzuk. Ez azt jelenti, hogy a futamidő alatt azonos összeget fizet havonta a hiteligénylő, amely magában foglalja a tőke és a kamat törlesztését is.
Ha 45 millió forint hitelt veszünk fel 3%-os kamatra 25 évre, a havi törlesztőrészlet körülbelül 213 400 forint lesz.
Fontos megjegyezni, hogy ez a számítás csak tájékoztató jellegű, a pontos összeget a folyósító bank határozza meg a teljes körű hitelbírálat során, figyelembe véve az aktuális feltételeket és díjakat.
Az összehasonlítás kedvéért: egy hasonló összegű és futamidejű piaci kamatozású hitel (pl. 9%-os kamat esetén) havi törlesztőrészlete körülbelül 375 000-400 000 forint lenne, ami több mint 75%-kal magasabb!
Kategória